投資信託は、長期的に資産を増やすための有力な手段の一つです。しかし、投資信託を選ぶときには、複利効果を活かすことが重要です。複利効果とは、利息や配当などの収益を再投資して、さらに収益を得ることで、資産が指数関数的に増える現象のことです。
この記事では、複利効果を活かすための投資信託の選び方やポートフォリオの組み方を紹介します。投資信託を始める前に、ぜひ参考にしてください。
目次
1. 複利効果を活かすための投資信託の選び方
複利効果を活かすためには、以下の3つのポイントに注意して投資信託を選ぶ必要があります。
- 分配金再投資型の投資信託を選ぶ
- 信託報酬や販売手数料などのコストを抑える
- 長期的に分散投資を続ける
それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。
分配金再投資型の投資信託を選ぶ
投資信託には、分配金再投資型と分配金支払型の2種類があります。分配金再投資型の投資信託は、分配金を自動的に再投資して、基準価額を高める仕組みになっています。分配金支払型の投資信託は、分配金を現金で受け取る仕組みになっています。
複利効果を活かすためには、分配金再投資型の投資信託を選ぶことがおすすめです。分配金再投資型の投資信託は、分配金を再投資することで、購入口数を増やし、さらに分配金を得ることができます。これにより、資産が雪だるま式に増えていきます。
分配金支払型の投資信託は、分配金を現金で受け取ることで、現金収入を得ることができます。しかし、分配金を受け取ると、基準価額が下がり、購入口数も減ります。これにより、複利効果が弱まります。
分配金再投資型の投資信託は、分配金支払型の投資信託よりも、長期的に資産を増やす効果が高いと言われています。例えば、以下のグラフは、分配金再投資型と分配金支払型の投資信託に10年間毎月1万円ずつ積み立てた場合の資産推移を比較したものです。分配金再投資型の投資信託は、分配金支払型の投資信託よりも、約20万円多くの資産を得ることができます。
分配金再投資型の投資信託は、分配金支払型の投資信託に比べて、税金の面でも有利です。分配金再投資型の投資信託は、分配金を再投資する際に、分配金の20.315%を源泉徴収されます。しかし、分配金支払型の投資信託は、分配金を受け取る際に、分配金の20.315%を源泉徴収されるだけでなく、譲渡所得税もかかります。譲渡所得税は、基準価額の下落分に対して、20.315%の税金がかかります。これにより、分配金支払型の投資信託は、分配金再投資型の投資信託よりも、税金の負担が大きくなります。
分配金再投資型の投資信託は、分配金支払型の投資信託に比べて、複利効果を活かすことができるので、長期的に資産を増やしたい人におすすめです。
信託報酬や販売手数料などのコストを抑える
投資信託を選ぶときには、信託報酬や販売手数料などのコストにも注意する必要があります。信託報酬は、投資信託の運用にかかる費用で、基準価額に含まれています。販売手数料は、投資信託を購入するときにかかる費用で、購入金額に応じて発生します。
信託報酬や販売手数料などのコストは、投資信託の収益にマイナスの影響を与えます。コストが高いほど、収益が減ります。また、コストは長期的に複利効果を弱めます。例えば、以下のグラフは、信託報酬が0.5%と1.5%の投資信託に10年間毎月1万円ずつ積み立てた場合の資産推移を比較したものです。信託報酬が1.5%の投資信託は、信託報酬が0.5%の投資信託よりも、約15万円少ない資産を得ることになります。
信託報酬や販売手数料などのコストを抑えるためには、以下の方法があります。
- インデックスファンドやETFなどの低コストの投資信託を選ぶ
- ネット証券や投資信託専門会社などの低手数料の販売会社を利用する
- 積み立て投資などの定期的な購入方法を利用する
インデックスファンドやETFなどの低コストの投資信託は、特定の指数に連動するように運用される投資信託です。運用方針がシンプルで、運用コストが低いのが特徴です。信託報酬は、0.1%から0.5%程度のものが多くあります。インデックスファンドやETFは、分散投資もできるので、リスクを抑えることもできます。
ネット証券や投資信託専門会社などの低手数料の販売会社は、インターネットを通じて投資信託を販売する会社です。販売手数料が無料や割引になることが多く、コストを節約できます。また、投資信託の情報や分析ツールなども提供してくれることがあります。
積み立て投資などの定期的な購入方法は、毎月や毎週などの一定の期間で、一定の金額を投資信託に購入する方法です。この方法は、販売手数料が無料や割引になることが多く、コストを抑えることができます。また、平均取得単価を下げることができるので、リスクを低減できます。
信託報酬や販売手数料などのコストを抑えることは、複利効果を最大限に発揮するために必要です。コストの低い投資信託や販売会社、購入方法を選ぶことで、長期的に資産を増やすことができます。
長期的に分散投資を続ける
投資信託を選ぶときには、長期的に分散投資を続けることも大切です。分散投資とは、複数の資産や投資信託に分散して投資することです。分散投資は、リスクを分散することで、損失を抑える効果があります。また、分散投資は、収益の安定性を高める効果もあります。
分散投資をするときには、以下の2つのポイントに注意する必要があります。
- 資産クラスや地域などの要素によって分散する
- 時期や金額などの要素によって分散する
それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。
資産クラスや地域などの要素によって分散する
資産クラスや地域などの要素によって分散するということは、株式や債券、不動産などの異なる資産クラスや、日本や米国、中国などの異なる地域の投資信託に分散して投資するということです。このようにすることで、特定の資産クラスや地域の市場が下落したときにも、他の資産クラスや地域の市場が上昇する可能性があります。これにより、リスクを分散することができます。
資産クラスや地域などの要素によって分散するときには、自分の目的やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオの配分を決める必要があります。例えば、以下の表は、目的やリスク許容度に応じたポートフォリオの例です。目的やリスク許容度が異なれば、ポートフォリオの配分も異なります。
| 目的 | リスク許容度 | 株式 | 債券 | 不動産 | その他 |
|---|---|---|---|---|---|
| 資産形成 | 高 | 70% | 10% | 10% | 10% |
| 資産維持 | 中 | 50% | 30% | 10% | 10% |
| 資産保全 | 低 | 30% | 50% | 10% | 10% |
資産クラスや地域などの要素によって分散することは、収益の安定性を高めることにもつながります。特定の資産クラスや地域の市場が好調なときには、その分の収益を享受できます。特定の資産クラスや地域の市場が不調なときには、その分の損失を補填できます。これにより、長期的に平均的な収益を得ることができます。
時期や金額などの要素によって分散する
時期や金額などの要素によって分散するということは、一度に大きな金額を投資信託に投資するのではなく、小さな金額を定期的に投資するということです。このようにすることで、市場の変動に左右されずに、平均的な取得単価で投資することができます。これにより、リスクを分散することができます。
時期や金額などの要素によって分散するときには、以下の方法があります。
- 積み立て投資をする
- ドルコスト平均法を使う
- リバランスを行う
積み立て投資をするということは、毎月や毎週などの一定の期間で、一定の金額を投資信託に購入するということです。この方法は、市場の上昇や下降に関係なく、定期的に投資を続けることができます。また、販売手数料が無料や割引になることが多く、コストを抑えることができます。
ドルコスト平均法を使うということは、市場の下落時には多くの口数を、上昇時には少ない口数を購入するということです。この方法は、市場の変動に応じて、取得単価を下げることができます。また、感情的な判断を排除して、客観的に投資を行うことができます。
リバランスを行うということは、定期的にポートフォリオの配分を見直して、目的やリスク許容度に合わせて調整するということです。この方法は、市場の動きによって、ポートフォリオの配分が変わってしまうことを防ぐことができます。また、利益確定や損切りを自動的に行うことができます。
時期や金額などの要素によって分散することは、リスクを分散するだけでなく、収益を最大化することにもつながります。市場の変動に対応して、適切なタイミングや金額で投資を行うことで、長期的に高い収益を得ることができます。
2. 複利効果を活かすためのポートフォリオの組み方
複利効果を活かすためには、投資信託の選び方だけでなく、ポートフォリオの組み方も重要です。ポートフォリオとは、自分が持つ投資信託の組み合わせのことです。ポートフォリオの組み方によって、リスクや収益のバランスが変わります。
ポートフォリオを組むときには、以下の3つのポイントに注意する必要があります。
- 目的やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオの目標を設定する
- 資産クラスや地域などの要素によって、ポートフォリオの配分を決める
- 時期や金額などの要素によって、ポートフォリオの調整を行う
それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。
目的やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオの目標を設定する
ポートフォリオを組むときには、自分の目的やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオの目標を設定する必要があります。ポートフォリオの目標とは、ポートフォリオの期間や収益率、リスク率などの数値のことです。ポートフォリオの目標を設定することで、ポートフォリオのパフォーマンスを測ることができます。
ポートフォリオの目標を設定するときには、以下の方法があります。
- 自分の投資期間や必要資金を考える
- 自分のリスク許容度を把握する
- 市場の平均的な収益率やリスク率を参考にする
自分の投資期間や必要資金を考えるということは、自分がいつまでにどれくらいの資産を得たいかを明確にするということです。例えば、10年後に1000万円の資産を得たいとすると、投資期間は10年、必要資金は1000万円となります。これにより、ポートフォリオの期間や収益率を決めることができます。
自分のリスク許容度を把握するということは、自分がどれくらいのリスクを受け入れられるかを知るということです。例えば、自分が10%のリスクを受け入れられるとすると、ポートフォリオのリスク率は10%以下にする必要があります。これにより、ポートフォリオの配分や調整を行うことができます。
市場の平均的な収益率やリスク率を参考にするということは、過去のデータや予測をもとに、ポートフォリオの目標を設定するということです。例えば、株式の平均的な収益率は8%、リスク率は15%とすると、ポートフォリオの目標をそれに合わせることができます。これにより、ポートフォリオの目標を現実的にすることができます。
ポートフォリオの目標を設定することは、ポートフォリオの組み方の基本です。目的やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオの目標を設定することで、ポートフォリオの効率性や効果性を高めることができます。
資産クラスや地域などの要素によって、ポートフォリオの配分を決める
ポートフォリオを組むときには、資産クラスや地域などの要素によって、ポートフォリオの配分を決める必要があります。
ポートフォリオの配分とは、ポートフォリオに含まれる投資信託の割合のことです。ポートフォリオの配分を決めることで、ポートフォリオのリスクや収益のバランスを調整することができます。
ポートフォリオの配分を決めるときには、以下の方法があります。
- 目的やリスク許容度に応じたポートフォリオの例を参考にする
- モダンポートフォリオ理論やシャープ比率などの指標を使って最適化する
- 自分の好みや判断に基づいて自由に決める
目的やリスク許容度に応じたポートフォリオの例を参考にするということは、前述したように、資産形成や資産維持、資産保全などの目的や、高や中や低などのリスク許容度に合わせたポートフォリオの例を見て、自分のポートフォリオの配分を決めるということです。この方法は、ポートフォリオの目標とポートフォリオの配分を一致させることができます。また、ポートフォリオの例は、インターネットや書籍などで簡単に見つけることができます。
モダンポートフォリオ理論やシャープ比率などの指標を使って最適化するということは、数学的なモデルや計算式を使って、ポートフォリオの配分を決めるということです。この方法は、ポートフォリオのリスクと収益の関係を分析して、最も効率的なポートフォリオの配分を求めることができます。また、モダンポートフォリオ理論やシャープ比率などの指標は、インターネットやソフトウェアなどで簡単に計算することができます。
自分の好みや判断に基づいて自由に決めるということは、自分の経験や知識や直感などを使って、ポートフォリオの配分を決めるということです。この方法は、自分の個性やスタイルに合わせたポートフォリオの配分を作ることができます。また、自分の好みや判断に基づいて自由に決めることは、投資の楽しさややりがいを感じることができます。
ポートフォリオの配分を決めることは、ポートフォリオの組み方の重要なステップです。資産クラスや地域などの要素によって、ポートフォリオの配分を決めることで、ポートフォリオのリスクや収益のバランスをコントロールすることができます。
時期や金額などの要素によって、ポートフォリオの調整を行う
ポートフォリオを組むときには、時期や金額などの要素によって、ポートフォリオの調整を行う必要があります。ポートフォリオの調整とは、ポートフォリオの配分を変更することです。ポートフォリオの調整を行うことで、ポートフォリオのパフォーマンスを向上させることができます。
ポートフォリオの調整を行うときには、以下の方法があります。
- 定期的にリバランスを行う
- 市場の変化に応じてタイミングを見極める
- 自分の状況や目的に応じて柔軟に変更する
定期的にリバランスを行うということは、前述したように、一定の期間や基準に従って、ポートフォリオの配分を見直して、目的やリスク許容度に合わせて調整するということです。この方法は、市場の動きによって、ポートフォリオの配分が変わってしまうことを防ぐことができます。また、利益確定や損切りを自動的に行うことができます。
市場の変化に応じてタイミングを見極めるということは、市場のトレンドやニュースなどを分析して、ポートフォリオの配分を変更するということです。この方法は、市場のチャンスやリスクを捉えて、ポートフォリオの収益を最大化することができます。また、市場の変化に応じてタイミングを見極めることは、投資のスキルや知識を向上させることができます。
自分の状況や目的に応じて柔軟に変更するということは、自分の年齢や収入や支出などの状況や、資産形成や資産維持や資産保全などの目的に応じて、ポートフォリオの配分を変更するということです。この方法は、自分のライフステージやニーズに合わせたポートフォリオの配分を作ることができます。また、自分の状況や目的に応じて柔軟に変更することは、投資の満足度や安心感を高めることができます。
ポートフォリオの調整を行うことは、ポートフォリオの組み方の最後のステップです。時期や金額などの要素によって、ポートフォリオの調整を行うことで、ポートフォリオのパフォーマンスを最適化することができます。
3. まとめ
この記事では、複利効果を活かすための投資信託の選び方やポートフォリオの組み方を紹介しました。複利効果とは、利息や配当などの収益を再投資して、さらに収益を得ることで、資産が指数関数的に増える現象のことです。複利効果を活かすことで、長期的に資産を増やすことができます。
複利効果を活かすためには、以下の3つのポイントに注意して投資信託を選ぶ必要があります。
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